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银行风控工作总结(热门17篇)

时间:| 作者:琉璃

月工作总结是对过去一个月工作的一次完整的总结和反思,促使我们不断进步。在这里,我为大家整理了一些优秀的月工作总结案例,希望能够为大家提供一些写作的指导。

银行风险经理工作总结 篇一

按照总行风险管理部的指导意见,结合xx的实际,对内设团队的相关职能进一步细分,将原有五大中心重新设置为集中作业中心(清算中心和出纳中心)、xx风险控制中心和xx质量管理中心,并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。管理体系及科学的xx管理模式,达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标,提高分行xx管理能力,有效发挥xx管理的支持保障作用。

编制分行风险管理部管理手册,通过阐述风险管理部部门文化和警训,明确风险管理部部门定位和职责,建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求,科学规范的建立一支高效的xx团队,提高组织机构整体运作和执行能力,更好的为前台经营部门和客户服务。

根据学什么补什么的要求,各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管,并严格执行。

(一)培训+考核,提高员工业务知识水,规范员工操作行为。一是改变对管理人员(中心主管和xx主管)的培训模式,加入管理元素,提升主管管理水;二是改变内容,用图片代替文字,用图表代替数字,使枯燥的内容变得直观易懂,提高员工的业务认知度。

(二)监督检查+跟踪规范,促使营业机构各项业务统一,员工操作驱于规范。

改变检查模式,加大后续问题整改和跟踪检查的力度,做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。

改善监督方式,事后监督岗做好账务监督的同时,开展每周一个业务种类,讨论业务操作、凭证摆放等,逐步将全行业务统一、规范。

(三)风险刊物+数据分析,努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。

银行风险排查工作总结 篇二

今年以来,我部根据《xx银行案件防控长效机制实施办法》、《xx银行20xx年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:

(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了20xx年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了20xx年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

(二)建立责任体系,明确责任目标

我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《xx银行案件防控目标责任书(2011年度)》。20xx年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。

(三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训

我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。

(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度

我部按照《xx银行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平·

20xx年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规,完善我行制度,加强流程管控一是对2010版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善,陆续下发《xx银行个人贷款业务作业规范(20xx版)》、《xx银行固定资产贷款作业规范(20xx版)》、《xx银行流动资金贷款作业规范(20xx版)》。20xx版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》,在加强房地产信贷风险防控的要求中,明确提出要高度警惕商业地产风险,加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控,落实有效措施

一是为推进和加强我行操作风险管理,制定下发《xx银行操作风险字典库(20xx版)》,明确操作风险分类标准,在业务流程分析的基础上,对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步规范个人征信业务操作,确保合规征信,制定并下发《xx银行个人信用报告查询作业规范(20xx版),按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时,向分支行重申“先授权,后查询”,严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记,定期核对”,做实个人征信台账的管理要求。

三是为规范我行票据业务的操作管理,下发《关于转发中国银行业票据业务规范的通知》,严格票据业务申请人资信状况及业务贸易背景真实性审核;要求分支行严格把好票据查询关,查询查复时做到“有疑必查,有查必复,复必即时,复必详尽”;及时完成商业汇票管理系统登记等。11月,根据银监会对多地票据案件情况通报,又进一步下发《关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知》,要求各经营单位完善风险内控,进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识,严格按制度操作。要把好票据真实性查验审核关,防范假票风险的发生,在关注票据真伪和信用风险的同时,不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。

四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》,要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态,严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《xx银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定,同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。

3、加强风险防范,推进案防长效机制建设

下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》,在转发银监文件的同时,重点提出要推进案件防控长效机制建设,包括:加强合规内控建设;深入推进案件防控工作,严格落实案件防控目标责任制,认真执行《xx银行20xx年案件防控工作方案》,努力实现全年案件防控目标。

(六)结合外部案例及我行实际,及时发布案件风险提示

一是在20xx年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。

银行风险员工工作总结 篇三

20xx年上半年我在xx路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作,直接面对前来办理业务的八方客户,是客户认知xx的第一道窗口,因此,我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来,一直严格遵守xx银行柜台人员的各项规章制度,积极学习各项业务知识,了解和熟练掌握相关技能,及时快速地办理各项业务,为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己,按照业务要求办事,保证业务无误和资金安全的同时,积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务,顺利的完成了支行下达的任务指标。

到了8月份,我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门,是风险和内控的`日常管理职责部门。

作为风险管理部授信后管理人员,在实际工作中,主要完成以下几个方面的工作:对xx银行xx分行运行的cecm系统进行维护和管理,对本部门档案进行整理保管,日常办公相关工作。

面对新的岗位、新的环境、新的挑战,让我既感到陌生,又感到空前的压力,但是在这将近半年的时间里,我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾,在工作上受到了无微不至的指导,帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。

在风险管理部几个月的时间里,我抱着谦虚好学的态度努力工作,积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位,基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。

由于首次进入风险部,面对全新的工作岗位,面临着全新的挑战,这个过程不仅是角色的换位,更是一种思考方式和学习方法的换位,在实际工作中,认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考,才能更好的管理授信系统和提高工作效率。

xx优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识,努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识,把所学所悟运用到实际工作中。

虽然目前在风险部的工作时间很短,但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作,努力养成良好的工作习惯和工作方法,近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础,特别是在工作的条理性上,受到各位前辈的耐心指导,受益匪浅,今后还将更加努力。

由于家在异地,生活习惯和地域习俗有很大差异,接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高;首次担任授信后管理岗位,日常工作涉及很多方面,工作条理和时间安排还有很多不足;对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握,需要多加强学习。

风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位,通过这几个月的学习和工作,我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩;在今后的工作中,我将更加努力进取,力争成为优秀的xx一员。

银行风险排查工作总结 篇四

我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:

一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。

(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人,不留死角。

(二)加强领导,周密部署,确保案件防控工作有序开展。为确保案件防控工作有序开展,我行高度重视,先后召开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风,增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。

(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平·。为提高案件防控水平·,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。

(三)定期实施案防日常工作检查,结合外部案例及我行实际,开展相关知识的学习与培训。我行认真贯彻案件防控工作要求,开展了“反对洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、学习重点等进行了明确。总行各部门按月对员工进行案件防控知识的学习与培训,并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防控工作动态及传达上级文件精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。

(四)加强员工行为管理,推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。

二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平·常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为的排查工作,对照排查内容逐条检查。排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。

(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。

(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平·时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。

(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。

银行风险经理工作总结 篇五

大堂经理这个工作是客户接触我行优质服务的开端,是客户对我行的第一印象,因此大堂经理的一言一行,一举一动,都是至关重要。

作为客户来到我行,给他印象最深的其实不是我们的硬件设施,而是我们“润物细无声”的服务。启东农商银行一直以“服务三农”为导向,面对的客户文化层次各不相同,在临柜业务中,有一大部分为低保户、财政补贴户,他们中的大多数接受信息的来源比较匮乏,所以在时的工作中,需要我们进行反复地宣传,以此为他们提供更便捷的服务。

近日,为了方便地让低保户、财政补贴户就近取钱,启东农商银行在各乡镇开设了“金融便民村村通”服务点。便民服务的开通,需要我们大力地宣传做配合。在营业厅,我们将各便民服务点,标示在醒目的位置。每一位办理存取现业务的农保户,我们主动询问他们的居住点,告知他们最近的便民服务点可以就近办理业务。此举不仅方便了广大群众,更为我们繁忙的业务做了分流。

服务是永恒的主题,只有通过热心的服务,才能获得信任并能进一步让客户将心中的需求完全说出;我们必须细心观察与体会,才能深入了解客户的真正需求;针对客户的需求,我们要主动热情并有效地用心执行。唯有发自内心的服务意愿,才能提供客户满意的服务,也唯有真心的服务,才会让客户觉得安心舒适,从而认同并喜欢到农商银行接受我们的服务。

专业的服务姿态、专业的服务方式,会给客户带去专业可信任的心理感知。我们在出售自己的产品时,是不是已经把所有的细节都做到,我们是不是能够回答客户的所有疑问。因此,亲和的同时,要求大堂经理更加专业才能吸引和维系更多的客户,这就需要我们在工作之余研究金融市场,熟悉金融产品,对农商银行推出的每一款金融产品的优点卖点捻熟于心。

有一次在工作中,一位客户要将大额现金取出买理财产品。我知道后,迅速处理完手头的事情,上前与之进行沟通,原来该客户对该理财产品也是知之甚少,只是听周围的.人的说该理财产品收益高于银行利息才将大额的现金取出。我耐心地解释,理财产品其实有一定程度上的风险。今年央行降息,但是相对于其他商行,我们的利息还是相对高的,尤其是三年期、五年期的利息,而且我们是365天计息,对于要求的客户来说,其实是不错的选择。在我的劝说下,该客户放弃了购买理财产品的念头,将现金继续存入了我行。

另外,贴心、细致的服务,更是赢得客户的不二法门。

营业前,检查各项设备是否完好,查看宣传资料、相关凭证、意见簿等是否摆放整齐,营业大厅及自助服务区卫生状况是否整洁美观。

银行风险排查工作总结 篇六

为全面了解银行的风险管理情况,切实提高本行的风险水平,增强识别,计量,检测和控制风险的能力,为本行实行全面风险管理夯实基础,银行成立以来,我部门主要做了以下工作,现将风险管理部近段工作做一个简要的总结:

首先,根据银监部门的监管要求,结合xx银行发展的需要,我部门通过学习借鉴、摸索,现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度,正在进一步完善,部分文件正在审阅下发中。其次,全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责,并且在本行成立之初就设置了风险管理部,专司从事风险管理工作,现有人员3人。

银行成立之后,我部门在领导的安排下,通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查,为以后各项工作的顺利开展夯实了基础,为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作,造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册,将表内外不良贷款台帐整合,明细造册。二是加强检查监督,摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作;组织开展全行信贷风险排查,对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查;完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作;下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理,风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示,并督促管理和清收工作。

为了本行改革的顺利进行,我部门承接了改革的很多基础性工作,主要是招牌喷绘布、网点铜牌,屋顶发光字的制作安装,现已基本完工。

下一步,我部门将从以下几个方面开展工作:

一、进一步完善部门制度,下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件,以便有章可循。

二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报,加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐,明确包收责任人和管理责任人,指定清收计划。三是借抵押品清理的机会,督促各支行澄清不良贷款抵押品情况,特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品,要求建立台帐、制定处置计划,加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施,防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况,分析形成原因,落实处置措施。

三、加强与各职能部门之间的联动,通过全面的业务检查发现风险,对风险进行提示,促进各项业务的健康发展。

四、组织开展风险管理知识培训,提高全员风险意识,为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。

五、建议

建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离,不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。

银行风控工作总结 篇七

20xx年的工作转眼已经接近尾声,回想一年以来的工作,在分行及部门领导的关心指导下,在同事的帮助下,我认真学习业务知识和规章制度,积极主动的履行工作职责、克服困难,较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高,现将一年以来的工作总结如下:

一、20xx年基本工作情况。

1、重视相关金融政策及规章制度的学习,将学习用于实践。作为一名风险条线的银行员工,我深知没有过硬的业务理论支撑,就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务;无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质,跟上政策规章制度的变化,在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件,使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识,对于业务部门同事提出的业务咨询也能给予及时、准确的反馈和答复。

在学习政策制度的同时,我结合分行的操作实际,主笔撰写了《渤海银行成都分行关于中国人民银行信用信息基础数据库使用的暂行管理规定》,为管理工作有章可循,规范上路创造了条件;并牵头推动《规定》在各部门、各条线的贯彻、实施。同时收集实际执行中的反馈意见,以调整工作重点、强化管理要求。真正做到了将学习内容用于实践,将知识更好的服务于分行的工作。

都是徒劳,只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。

在这一困难时期里,在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对批发授信业务全流程检查以及人民银行成都分行征信工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责;踏实完成监控部日常工作。

3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识,不断提升自身价值。在分行领导的关心和支持下,从6月份开始,监控部的人员不断的充盈。虽然就目前的工作量来说,部里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的,促进我部的业务发展,需要的是全体同事的共同努力。在提高自身素质的同时,我注重自己团队协作意识的培养,与同事们一起以负责任的工作态度,共谋发展的扎实作风,形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。

我在完成自身工作的同时,还将自己的工作经验及方法毫无保留的传授给新进行的同事,做到互帮互助,一起努力使监控部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。

二、工作中存在的问题与不足。

学习的连续性还不够,虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度,但由于自身身体、工作开展等客观因素的影响,导致存在学习的连续性不足,对已学的旧有知识回顾不够的问题。

三、20xx年工作规划。

新年新气象,20xx年,我将认真弥补自身不足,认真学习业务知识,提高自身素质,认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通,继续增强自己的团队协作意识;其次转变思想观念;及时了解信贷风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识,提高风险分析与监控的能力;认真学习相关政策及规章制度,力求上进,为更好的完成20xx年各项工作任务,为信贷监控部的发展,做出自己应有的奉献。

总之在20xx年一年当中,在领导和同事的关心帮助下,我各方面都有了很大的进步,业务素质也得到了较大程度的提高,虽然在很多方面还存在一定的不足,但我相信,在自己的不懈努力下,在部门的关心帮助下,我必定会把工作做得更好,我为分行和部门的发展出一份力!

银行风险排查工作总结 篇八

为深入开展“安全生产月”活动,认真贯彻落实国家关于安全生产工作重大决策部署,进一步加强安全生产宣传教育工作,xx银行xx支行在全行范围内开展了主题为“强化安全基础,推动安全发展”的安全生产月活动,现将活动开展情况总结如下:

为确保本次“安全生产月”活动有效开展,我行召开了“安全生产月”活动动员大会,部署了我行“安全生产月”活动的内容和时间,要求各部门和各网点负责人高度重视此项工作,要广泛发动全体干部职工,积极参与“安全生产月”活动,努力提高全行员工的安全生产意识和安全操作水平。

宣传活动当月,各营业网点在门头led上滚动播出“强化安全基础,推动安全发展。”活动主题。在营业网点设置宣传咨询台,向过往群众和员工宣传安全生产知识。

我行开展了安全警示教育活动,播放了安全教育光盘,向全行员工详细讲解了消防安全知识,手把手地教会了员工如何正确使用消防器材,火灾发生时疏散和逃生的要领等等。安全教育培训结束后,又组织全行员工进行了安全知识测试,整培训个过程,会场气氛活动,员工踊跃示范和回答问题,此次安全知识教育活动,起到了预期的效果。

“安全生产月”活动期间,我行xx部先后到xx网点、xx网点和xx支行开展了安全教育、防火、防盗、防抢劫、防诈骗等应急预案的演练工作,通过应急预案的演练,进一步检验和完善了应急预案,提高了员工的防范技能和应急处置能力,起到了预期效果。

“安全生产月”活动期间,我行xx部负责安全保卫的工作人员深入各网点,对资金安全管理方面各项制度的遵守和执行情况,重要生产场地、储蓄营业场所安防设施和消防器材的配备及使用运行情况进行了认真检查,对检查中发现的安全隐患及时进行了整改,排除了隐患,确保了安全生产无事故。

总之,我行开展的“安全生产月”活动,得到了支行领导和全行员工的大力支持,各部门围绕“强化安全基础,推动安全发展”这个活动主题,扎实开展了安全生产宣传教育和应急预案的演练工作,增强了全行员工的安全意识和应急处置能力,进一步夯实了安全基础管理工作,为支行安全生产提供了坚实的保障。

银行风险年度工作总结 篇九

目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存在很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐步建立起科学的信用风险管理模式。

(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不仅可以提高资产业务的工作效率,而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提高银行利润,通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流程控制,明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业绩评价体系。

(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范,所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策,对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建设。

实行三分离制度:

(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架,保证内部评级工作的顺利进行。

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的`源头进行有效控制。

风险治理部是负责**支行全面风险治理政策的落实,监测、评价和节制的综合治理部门,是风险和内控的日常治理职责部门。本人任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、阐发和治理;负责全行信贷数据动态治理、阐发。

在实际工作中,本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入与核对,对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、阐发和治理,以便于实时精确的得到各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和治理,对各部办录入的数据及报表进行统计及阐发;提供**行各项信贷资产数据及明细,完成四级分类和五级分类的统计工作和阐发工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营环境的详细数据;月度、季度、年度,自力的或共同办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外,我行新设了信息平安员一岗,本人即任风险治理部信息平安员,负责部门电脑网络信息平安的维护。

进入**银行半年多光阴来,在领导和前辈的关切照顾下,本人抱着谦虚勤学的态度尽力工作,积极学习业务知识、控制操作技能、适应工作岗位,基础能较好的完本钱职工作和领导交办的其他工作。本人是刚卒业的理科本科学生,踏上工作岗位打仗全新的银行工作,面临着全新的挑战,这个历程不仅是专业的换位,更是一种思考方法和学习措施的换位,在综合统计岗位上,领导和前辈的关切指导使本人认识到,严谨的态度、正确的措施、积极的沟通、尽力的思考,能力得到最精确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行颐魅这种对我而言全新的工作,提供给我一个全新的学习机会,在**精良的发展情况下使我可以或许养成在每一天的工作生活中持续学习和获取新的知识,尽力了解银行业、金融业的运行规律,把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识,本人在曩昔的半年光阴里尽力向列位前辈学习业务知识,严谨认真的完成了本职的统计工作,做到了实时、精确、完整的反应**支行信贷业务环境。认真的完成了信息平安员的工作,做好了信息平安的日常维护并树立了平安员日志。尽力地养成着优越的工作习惯和工作措施,迩来的工作使本人越来越深刻的认识到优越的工作习惯是互通的,分外是在工作的层次性上,受到列位前辈的指导往后还将继承尽力。

风险治理部综合统计岗是一个必要责任心与耐心的岗位,通过半年多的学习和实践,我坚信能胜任岗位并做出造诣;在往后的工作中,我也将继承尽力,成为更优秀的**一员。

银行 风险评估工作总结 篇十

附件13:

一、全面风险管理框架的评估。

1、商业银行应当建立完善的全面风险管理框架,全面、有效实施风险管理。全面风险管理框架应当包括以下要素:

(1)有效的董事会和高级管理层监督。(2)适当的政策、程序和限额。

(3)全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。(4)良好的管理信息系统。(5)全面的内部控制。

2、商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负主要责任,根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好,并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。

3、商业银行董事会和高级管理层应具备全面风险管理所需的知识和管理经验,熟悉主要业务条线特别是新业务领域的运营情况和主要风险,确保风险政策和控制措施有效落实。

商业银行董事会和高级管理层应充分了解风险计量、风险加总的主要假设和局限性,确保管理决策信息充分可靠。

4、商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况,并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项。

5、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险。

1管理部门的职责划分和报告路线,并确保风险管理部门的独立性。

6、商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程,针对主要风险设定风险限额,确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。风险政策、流程和限额应确保实现以下目标:

(1)完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能,确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。

(2)确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质,包括声誉风险和估值不确定性等。

(3)确保各层次风险管理职能的独立性,清晰界定银行各业务职能部门和风险管理部门的风险管理职责。

(4)确保清晰的报告职责和报告线路,便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况,并根据设定程序采取措施。

(5)确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前,应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估,以确保银行事先具备足够的风险管控能力。

(6)建立定期评估和更新机制,确保风险政策、流程和限额的合理性。

7、商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系,相关管理信息系统应具备以下主要功能:

(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。

2(2)识别全行范围的集中度风险,包括信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。

(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作,评估各种内外部冲击对全行及主要业务条线的影响。

(5)具有适当的灵活性,及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

8、商业银行应当建立全面风险管理的内控机制,确保相关决策信息的准确和全行风险管理政策的有效实施。

二、信用风险、市场风险和操作风险的评估。

1、商业银行应当建立完善的信用风险、市场风险和操作风险管理体系,相关要素包括但不限于:

(1)董事会的监督控制;(2)高级管理层的职责;(3)适当的组织架构和人员安排;

(4)各类风险的管理政策、方法、程序和限额;

2、商业银行应当评估银行账户信用风险暴露分类的标准、程序和覆盖范围,确认分类标准的合理性和合规性、标准执行的一致性以及信用风险暴露的全覆盖,确保监管资本要求覆盖所有信用风险暴露。

3、商业银行应当清晰界定内部评级法覆盖的信用风险暴露的范。

3围,并一致地执行,防止监管资本套利。

4、商业银行应当评估内部评级体系所采用的违约、损失、经济衰退期等关键定义的合理性,掌握内部使用的关键定义与本办法关于商业银行内部评级体系对应定义规定之间的差异以及由此导致的监管资本计量结果的偏差。

5、商业银行应当评估信用风险参数压力测试的审慎性,包括设臵压力情景的合理性和相关性、压力情景与信用风险参数之间逻辑关系的严谨性等。

6、商业银行应当评估内部评级体系验证是否达到本办法关于商业银行资本计量高级方法验证的相关要求,确保用于计算信用风险监管资本要求的风险参数的准确性和审慎性。

商业银行应当评估内部评级体系应用范围和应用程度,确保用于计算资本充足率的信用风险参数在信用风险管理中发挥重要作用。

7、商业银行应当评估采用信用风险缓释技术可能存在的剩余信用风险。这些风险包括:

(1)由于交易对手违约导致无法及时占有抵质押品。(2)由于缺乏流动性导致抵质押品难以变现。(3)保证人拒绝或延迟支付。(4)相关文档失效。

8、商业银行应当评估信用风险缓释管理的政策、流程、估值和信息系统是否达到本办法关于商业银行信用风险缓释监管资本计量的相关要求。

9、商业银行市场风险资本计量应当覆盖下列风险:(1)交易账户利率风险和股票风险。

(2)交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险。(3)相关期权性风险。

10、商业银行应当清晰界定采用内部模型法和标准法计量的市场风险监管资本要求的范围,并一致地实施,防止商业银行资本套利。

11、采用标准法计量市场风险监管资本时,商业银行应当建立金融工具拆分标准和程序,做到期限确定合理、风险参数选择审慎,确保监管资本要求计量的审慎性。

12、采用内部模型法计量市场风险监管资本时,商业银行应当达到本办法关于商业银行市场风险内部模型法的相关要求;对市场风险计量模型的验证,商业银行应当达到本办法对商业银行资本计量高级方法验证的相关要求,确保商业银行用于计算市场风险监管资本要求的风险参数的准确性和审慎性。

13、商业银行应当根据本办法关于商业银行操作风险监管资本计量的有关要求,计量操作风险资本。

使用基本指标法、标准法或替代标准法计量操作风险监管资本的商业银行,与其他规模和业务相类似的银行相比,其总收入指标明显偏低或为负值,可能低估操作风险资本要求时,应当适当提高其操作风险资本。

5关要求。

三、其他风险和事项的评估。

(一)集中度风险。

1、集中度风险是单个风险暴露或风险暴露组合可能给银行带来重大损失或导致银行风险轮廓发生实质性变化的风险。

商业银行应当清楚地认识和评估单个或一组紧密关联的风险因素对银行的影响,并充分考虑不同种类风险之间的相互关联。

2、存在集中度风险的情形包括:

(1)交易对手或借款人集中风险。由于商业银行对同一个交易对手、借款人或多个风险高度相关的交易对手、借款人具有较高的风险暴露而产生的风险。

(2)地区集中风险。商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而产生的风险。

(3)行业集中风险。商业银行对同一经济、金融行业具有较高的风险暴露而产生的风险。

(4)信用风险缓释工具集中风险。商业银行由于采用单一的抵质押品、由单个担保人提供贷款担保而产生的风险。

(5)资产集中风险。商业银行高比例持有特定资产的风险,特定资产包括贷款、债券、衍生产品、结构性产品等。

(6)表外项目集中风险。商业银行从事对外担保、承诺所形成的集中风险。

(7)其他集中风险。商业银行识别的其他可能给银行带来损失。

6的单个风险暴露或风险暴露组合。

3、商业银行应当有效识别各类集中度风险,并清楚地理解不同业务条线的类似暴露所导致的整体集中度风险。同时应当充分考虑各类风险之间的关联产生的集中度风险。

商业银行不仅应当理解面临的各类集中度风险,而且应当清楚地评估在压力市场条件下、经济下行和市场不具备流动性情况下可能产生的集中度风险。

4、商业银行应当采用多种技术手段并从多个角度充分识别、计量和管理自身面临的主要集中度风险。

5、商业银行应当建立全面的集中度风险管理框架,银行的集中度风险管理框架应当至少包括:

(1)书面的风险管理制度。银行的集中度风险管理制度应当对银行面临的集中度风险做出明确的定义并规定相关的管理措施。

(2)有效的识别、计量、监测和控制集中度风险的方法。(3)集中度风险限额管理体系。商业银行应当根据其经营规模和业务复杂程度对集中度风险确定适当的限额,并采取有效的措施确保限额在经营管理中得到遵循。

(4)定期的集中度风险报告和审查制度。董事会和高级管理层应当定期对信用集中度风险状况进行审查以确保相关风险得到有效的管理和控制。

7根据压力测试结果采取相应的处臵措施。商业银行应当充分考虑压力条件下可能产生的风险集中情况。

6、商业银行应当根据自身集中度风险的评估结果,配臵相应的资本以有效抵御集中度风险可能带来的损失。

(二)银行账户利率风险。

1、商业银行应当建立与自身业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险的管理和评估体系,确定银行账户利率风险的资本要求并配臵相应资本。商业银行应将银行账户利率风险管理纳入全面风险管理体系,并贯穿相关业务活动。

2、商业银行应建立和完善银行账户利率风险管理的治理架构和管理信息系统,明确董事会、董事会授权的专门委员会、高级管理层和所指定的主管部门的职责;配臵银行账户利率风险管理所需的人力、物力资源;制定相应的管理政策和流程;明确银行账户利率风险管理内部控制、限额管理、报告、审计等方面的原则和要求。

3、商业银行银行账户利率风险管理部门(人员)应独立于负责交易和其他业务活动的风险承担部门(人员),报告路线也应保持独立。

4、商业银行的管理信息系统应当为准确、及时、持续、充分地识别、计量、监测、控制和报告银行账户利率风险提供有效支持,其功能至少包括:

(1)按设定的期限计算重新定价缺口,反映期限错配情况。(2)分币种计算和分析主要币种业务的银行账户利率风险。

8(3)定量评估银行账户利率风险对银行净利息收入和经济价值的影响情况。

(4)支持对限额政策执行情况的核查。(5)为压力测试提供有效支持。(6)为模型验证提供有效支持。

5、商业银行在引入新产品和开展新业务之前,应充分识别和评估潜在的银行账户利率风险,建立相应的内部审批、业务操作和风险管理程序,并获得董事会或其授权的专门委员会的批准。

6、商业银行在计量银行账户利率风险过程中,应考虑包括重新定价风险、基准风险、收益率曲线风险和期权性风险在内的重要风险的影响,以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。计量和评估范围应包括所有对利率敏感的表内外资产负债项目。

(1)对于重新定价风险,商业银行应至少按季监测重定价缺口和利率平移情景模拟的结果,评估重新定价风险对银行整体收益和经济价值的可能影响。

(2)对于基准风险,商业银行应定期监测基准利率之间的相关程度,评估定价基准不一致对银行整体收益和经济价值产生的影响。

(3)对于收益率曲线风险,商业银行应根据收益率曲线的旋转、扭曲对银行整体收益和经济价值的影响,计量和监测银行账户利率风险。对各主要经营货币,商业银行应分别考量其收益率曲线不利变动带来的风险。

(4)对于期权性风险,商业银行应充分考虑银行账户业务中期。

9权性风险的独立性和嵌入性特征。银监会鼓励商业银行基于有关业务历史数据对客户行为进行分析,并定期对客户行为分析结果进行检验和修正,以准确反映客户行为特点的变化。

7、商业银行应结合监管机构对压力测试的相关要求,根据银行账户既有或预期业务状况、业务发展战略、资产负债的总量和结构变化以及利率风险特征进行压力测试,并制定相应的应急预案。压力测试应覆盖所有实质性的风险源。高级管理层在制定和审议利率风险管理政策、程序和限额时,应考虑压力测试的结果。

8、商业银行银行账户利率风险计量应与银行的风险管理过程紧密结合。计量结果应被充分应用到银行的管理决策中。

9、商业银行应合理调整银行账户利率重定价期限结构,适时调整定价方式与定价水平,科学引导业务经营,有效控制银行账户利率风险。

10、商业银行应根据风险实际水平,运用有效的金融工具,对揭示出的银行账户利率风险进行风险缓释。

11、商业银行应建立充分有效的内部计量模型验证程序,定期跟踪模型表现,对模型和假设进行持续验证,同时根据验证结果,对模型进行调整,确保计量的合理性。

12、商业银行的文档支持体系应能够提供足够信息,以支持对银行账户利率风险计量的独立审查和验证。

(三)流动性风险。

1、商业银行应当建立与银行规模、业务性质及复杂程度相适应。

10的流动性风险管理框架,充分识别、准确计量、持续监测和适当控制银行整体及在各产品、业务条线和环节、各层次机构的流动性风险,以及流动性风险与其他风险的相互影响与转换。

2、商业银行的流动性风险管理框架应包括以下基本要素:(1)董事会及高级管理层的有效监控。(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(3)完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。(4)完善的内部控制和有效的监督机制。(5)有效完善的管理信息系统。(6)有效的危机处理机制。

3、商业银行应根据本行经营战略、业务特点和风险偏好测定自身流动性风险承受能力,并以此为基础制定流动性风险管理策略、政策和程序。风险承受能力应包括在正常情况和压力状况下银行可以承受的未经缓释的流动性风险水平。

4、流动性风险管理策略、政策和程序应涵盖银行的表内外各项业务,以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司,并包括正常情况和压力状况下的流动性风险管理。

5、流动性风险管理策略应明确流动性风险管理的整体模式,并列明有关流动性风险管理特定事项的具体政策,包括但不限于以下内容:

(1)整体的流动性管理政策。

11(2)流动性风险的识别、计量、监测和报告体系。(3)流动性风险管理程序。(4)资产与负债组合。

(5)流动性风险限额及超限额处理程序。(6)现金流量分析。

(7)不同货币、不同国家、跨境、跨机构及跨业务条线的流动性管理方法。

(8)导致流动性风险增加的潜在因素及相应的监测流程。(9)压力测试和情景分析。

(10)应急计划及流动性风险缓释工具管理。

6、商业银行应根据监管要求和内部流动性风险管理政策设定流动性风险限额,并根据限额的性质确定相应的监测频度。原则上流动性风险管理应按币种分别进行,但若该币种可以自由兑换且业务量较小、对本行流动性风险水平及整体市场影响都较小,商业银行可按照重要性原则合并管理。商业银行至少应按本外币分别识别、计量和监测流动性风险。对外币实行合并管理的,应向监管部门报备。

7、商业银行在引入新产品、新技术手段,建立新机构、新业务部门前,应在可行性研究中充分评估其对流动性风险产生的影响,并制定相应风险管理措施,完善内部控制和信息管理系统。引入并运行后,应加强日常监测,定期评估相应措施的有效性,并根据需要及时进行调整。

8、商业银行应定期开展流动性风险管理的内部审计,审查和评。

12价流动性风险管理体系的充分性和有效性。

有海外分支机构的商业银行,应根据其管理模式,针对银行整体及分国别或地区的流动性风险管理分别进行审计。

9、商业银行应建立完善的管理信息系统,以便准确、及时、持续地计量、监测、管控和汇报流动性风险状况。管理信息系统应包括但不限于完成以下任务:

(1)按设定的期限每日计算银行的现金流量及期限错配情况,并可根据银行的流动性风险管理模式分币种、按银行整体或按机构、业务条线分别进行计算和分析。

(2)按法规和银行内部管理的要求计算有关流动性风险的比率和其他指标,并根据需要适时进行监测和控制。

(3)能及时、有效地对银行大额资金流动进行实时监测和控制。(4)适时报告银行所持有流动性资产的构成和市场价值。(5)定期核查是否符合流动性风险管理政策和限额。(6)能及时地、有前瞻性地反映银行的流动性风险发展趋势,以便董事会和高级管理层准确评估银行的流动性风险水平。

(7)能根据快速变化的外部环境,针对不同的假设情景、限制条件收集、整理相关数据,及时实施情景分析和压力测试。

10、在出现流动性危机时,商业银行应适时披露情况说明等资料以提高交易对手、客户、公众及其他利益相关方的信心,从而最大限度地减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

11、商业银行应当按照审慎原则定期开展流动性压力测试,充分。

13考虑各类风险与流动性风险的内在关联性,深入分析假设情景对其他流动性风险要素的影响及其反作用。商业银行应当根据流动性压力测试的结果评估其流动性储备的充足性,确定其应当采取的风险缓释策略和制定流动性应急计划。

12、商业银行应当充分评估流动性风险对资本状况的影响,配臵适当的资本抵御流动性风险。

(四)声誉风险。

1、声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

商业银行应当按照《商业银行声誉风险管理指引》的有关要求,建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

2、商业银行的声誉风险管理体系应包括以下基本要素:(1)有效的公司治理架构。

(2)有效的声誉风险管理政策、制度和流程。(3)对声誉风险事件的有效管理。

3、商业银行应定期进行声誉风险的情景分析,评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果,并根据情景分析结果制定可行的应急预案,开展演练。

4、对于已经识别的声誉风险,商业银行应当准确计量可能提供的支持或在不利市场条件下可能面临的损失,并尽可能准确计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响。

5、商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风。

14险等其他风险对资本水平的影响,并视情况配臵相应的资本。

(五)战略风险。

1、战略风险是商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。

商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系,对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告。

2、商业银行的战略风险管理框架应当包括以下要素:(1)董事会及其下设委员会的监督。(2)商业银行战略规划评估体系。(3)商业银行战略实施管理和监督体系。

商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性,并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

3、商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响,并视情况对战略风险配臵资本。

(六)资产证券化风险。

1、商业银行应当充分考虑资产证券化等创新产品和业务带来的相关风险。资产证券化业务的主要风险包括:

(1)各类资产证券化产品的信用风险、市场风险、流动性风险和声誉风险。

(2)证券化基础资产的拖欠和损失风险。

(3)对特殊目的机构的信用支持和流动性支持风险。

15(4)保险机构及其他第三方提供担保的风险。

2、商业银行投资于资产证券化产品时,应当持续的进行基础风险分析,不能完全依赖外部评级机构的信用评级进行投资决策。商业银行应具备必要的量化分析工具、估值模型和成熟的压力测试技术评估所有相关风险。

3、商业银行应当在单个交易、同一业务条线以及跨业务条线等多层面跟踪评估资产证券化的信用风险。

4、商业银行作为资产证券化交易的发起行时,应当评估资产证券化风险转移的程度,尤其是评估通过非合同形式对资产证券化提供的隐性支持。对于未能实质性转移风险的或提供了隐性支持的资产证券化交易,商业银行应当持有与未证券化风险暴露相当的监管资本,并公开披露对资产证券化提供隐性支持的情况及所增加的监管资本。

(七)估值。

1、商业银行应当建立有效的治理结构和控制程序确保估值的客观、准确和一致,规范金融工具的估值。治理结构和控制程序应当同时适用于风险管理和会计报告目的。

商业银行应定期对估值控制流程进行内部审计。

2、商业银行所有的估值方法应当得到批准并予以清晰记录。对可选的初始定价、盯市、盯模、估值调整和定期独立重估方法,商业银行应当制定政策和程序予以规范。

16期采用多种方法进行产品估值的能力。

本条所称压力时期是指市场中断或缺乏流动性导致估值主要参数和方法失效的时期。

4、商业银行估值应当基于可靠的数据。对活跃市场情形,商业银行采用估值技术估计公允价值时应当尽量采用可观测数据。

对不活跃市场情况,商业银行应基于下列考虑选择可靠数据:(1)价格、报价的频率和可获得性。(2)价格是否代表真实交易状况。

(3)数据分布广度,是否容易为市场参与者获得。(4)估值频率的相关信息是否及时。(5)独立报价或价格来源的数量。(6)报价或价格是否得到实际交易的支持。(7)市场成熟度。

(8)交易出售金融工具与该机构所持有工具的相似性。采用模型估值的商业银行,应测试模型在压力情景下的局限性。

四、压力测试。

1、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制,通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化,进而对银行整体层面的资本充足水平的影响。

2、资本充足率压力测试原则上应覆盖全行范围内的实质性风险,17包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险等。压力测试应考虑各类风险之间的相互影响和相互作用,分析宏观经济与各类风险之间的传导关系,以及对资本充足率的影响。

3、资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合,包括但不限于对公信贷组合、零售信贷组合、债券投资组合、买入返售资产、股权投资组合、金融衍生品组合、资产证券化组合及表外业务等。

4、商业银行董事会、监事会和高管层应积极参与和推动本行资本充足率压力测试的实施,明确本行的风险偏好,了解压力事件对本行资本充足率可能产生的影响,并提前采取适当的应对措施,减少可能的损失和对资本充足率的不利影响,提高商业银行对极端事件的风险抵御能力。

5、商业银行可以根据自身的业务特点、风险状况和管理水平,自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法和模型。测试方法及模型应不断完善,提高压力测试结果的科学性和可靠性。

6、商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。根据测试目的的需要,可以选择单因素压力变量,构建单一的情景假设,评估单一事件对资本充足率的影响,也可以选择多因素压力变量,构建综合性的情景假设,分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。

7、商业银行应结合自身风险状况,采用定量或者非定量的方法。

18评估特定风险领域在压力情景下的损失情况,并将特定风险领域的压力测试结果纳入到整体资本充足率压力测试中。特定风险领域应为可能影响银行稳定经营的重大风险领域,包括但不限于与房地产相关的对公贷款、零售贷款。商业银行应定期研究、分析潜在的特定风险领域。

8、商业银行应逐步建立完善的资本充足率压力测试系统,实现既能够实施整体的压力测试,又能实施特定风险的专项压力测试,提高测试的自动化程度,满足常规性实施压力测试的需要。

9、资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上,定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

10、资本充足率压力测试完成后应形成压力测试报告,内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其它改进措施等。

11、资本充足率压力测试报告结果应纳入商业银行中长期资本规划综合考量,作为制订本行风险偏好和设定风险敞口限额的重要依据之一,为商业银行中长期战略发展提供决策参考。

银行风险年度工作总结 篇十一

转眼间我来到建行已经将近五年了,在这段时间里,在领导的关心和同事的帮助下,我学到了很多知识。为了更好的完成工作,总结经验,提高自己的安全管理能力和意识,现将工作情况总结如下:

自20xx年6月份以来,我做风险管理员的工作已经近四年了,在这段时间里,我深刻的意识到安全对于银行的日常运营是多么的重要,因此我也深知自己的职责是多么重大。每天进入营业间前,先检查营业场所内有没有不安全的迹象。开启通勤门后及时反锁固定,进入营业间后,检查营业间内的报警器、监控系统、"110"安全设备、消防器材是否处于良好的状态,确保完好后及时做好记录,对有问题的监控设备和安全设备及时上报上级领导以便及时维修,同时检查好自卫器械是否置于隐蔽,随手可拿的位置。

在营业期间内,对因事进入营业间的人员及时做好登记,必须在确保安全的情况下即开即锁。工作期间,大额现金和重要凭证及时入柜存放,不能放置于桌面上。营业人员在临时离柜时,及时将现金、印鉴、重要凭证入柜加锁,同时退出终端,锁定处理。

在营业时间结束后,将现金、印鉴、重要凭证清点完毕后锁入箱中送往运钞车。两人以上护送尾箱和其他箱包上运钞车,等运钞车启动离开后方可离开营业厅。在营业厅关门前,对监控设备及安全设备再次检查,及时登记好安全保卫台帐。同时我也总结了一些工作中存在的一些问题。

1、风险管理员队伍稳定性差,缺乏必要的人员储备,近年来,由于银行人员流动情况较为严重,而银行缺乏强有力的后备队伍做补充,从人员配备上都是一个萝卜一个坑,员工在自己工作较为繁忙时会忽略风险防范的意识,遇到风险管理员请假、休假等特殊情况,也不会及时有人顶上完成风险管理员的工作。

2、风险管理员的相关培训不到位,缺乏岗位间的横向交流和学习,在学习制度的过程中由于每个人对文件的理解把握存在差异,所以会导致不同的人会有不同的理解。

3、基层网点会有"重业务,轻风险"的错误观念,认为只要不出案件,抓好发展才是最重要的4、风险管理员作为兼职,都有自己的工作,而有时网点会因为业务发展会违规办理一些业务,导致风险系数增加。

1、选择合适的人担任风险管理员,建立岗位人员淘汰机制,可参照尽职履责、工作表现等多项指标进行排名,增强风险管理员的责任感。

2、风险管理员是员工与银行传递风险防控知识的纽带,因此加强风险管理员的培训尤为重要,要把文件案件防控通俗化的传播给银行员工,加强各网点之间风险管理员之间的学习和交流,对先进的经验要大力传播,对各网点的情况可以进行大讨论,可以对做得好的网点进行观摩。

3、基层网点风险检查相对较少,因此加强网点负责人风险防控的学习也很重要,只有负责人重视了,才会传递到每个员工心中。

4、加强网点其他人员的`案件防控意识,不能因为业务发展就忽略了风险,对有风险隐患的业务到坚决抵制,不能因为人情而违规办理业务。

在日常工作中,我将不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿具体工作的始终,牢固树立"违规无小事"的意识,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线。

银行风险经理工作总结 篇十二

xx高速公路项目是各家银行贷款营销的重点,由于该贷款的营销,有利于稳定并增加银行存款,实现银企双赢;有利于提高银行信贷资产质量、优化信贷结构、加快发展步伐;也有利于提高银行整体竞争实力。因此,各家银行十分重视,通过各种营销方式,积极与xx公司联系,要求增加xx公司贷款投入。我部在xx年取得xxx元贷款营销后,今年根据xx项目进展情况和公司资金使用计划,及时抓住锲机,积极与xx公司联系,通过不懈的努力工作,在激烈竞争的'情况下,向xx公司发放项目贷款xxx元,既满足了公司资金需求,又实现了我行贷款早投入,早见效的双赢目标,也为我行实现经营目标,提高经营效益打下了坚实的基础。主要表现为:

1、行长挂帅,全面出击。为抓住营销机遇,实现及时投入,行长亲自挂帅并到xx公司进行公关,采用多种方式与业主商榷、座谈,用我们的诚心和优质的服务赢得xx公司的理解与支持。

2、客户经理全身心投入,全方位服务。我经常深入企业,了解并掌握xx项目的工程进展情况、资本金到位情况及公司的资金需求情况,及时与xx公司沟通,根据我行贷款申报审批要求上报贷款核准审批材料,适时进行贷款投入。

3、留住存款,就是留住效益。xx公司目前尚在建设期,无营运收入,公司存款主要是项目资本金和银行贷款形成,为了能够更多的争取存款,我们在xx县无工行营业机构的不利情况下,经常放弃休息时间,经过无数次的同xx公司协商,公司多次从其他银行转入我行资金共计xxx万元。同时,为了能够稳住存款,在xx公司每次支付工程款时,尽量要求公司先从其他行支付,以最大限度的保留我行存款。

xx高速公路项目是我行信贷营销大户,贷款发放后,为保证我行信贷资产安全,我对贷后管理非常重视,并积极加强对贷款进行管理。具体为:

1、根据贷款管理要求,积极收集资料,完善贷款手续。目前,我已收集到项目科研报告、初步设计、项目批复、环保批复及开工报告等贷款所需的所有资料,为我行贷款安全提供了保障。

2、督促企业按借款用途专款专用,将借款资金用于xx高速公路建设。目前,我部已建立xx公司贷款资金使用台帐,对每笔资金使用情况进行登记,并同xx公司协商一致,我行贷款在工行系统内封闭使用。

3、经常深入施工现场了解施工进度,根据施工进度用款,保证资金按计划、按进度用在工程项目上。

4、及时做好贷后检查工作,并对贷后资料及时入档管理。开工一年来,我多次深入施工现场进行检查,并形成贷后检查材料8份,特别检查材料2份,大户分析材料4份,各种情况调查材料7份及报表资料上报若干份等,为保证我行贷款安全和领导决策提供了依据。

银行风险年度工作总结 篇十三

这即已经过去的`20xx年对于我来说是忙碌的一年,在这一年中我有很多的进步也有很多的心酸。本年度我担任的是银行风险经理这一职务,首先是感谢领导对于我的信任和栽培,也感谢同事在这一年中不断的配合我。这一年我有过失败也有过成功,今天我就总结下我过去这一年,让我从成功中看到希望,从失败中吸取经验。

本年度我担任的是风险经理这一职务,在工作中我一到过形形色色的人,有的对与理财一窍不通。有的人自认为自己很会理财,从而给我们很多的个人建议。当然我身为风险经理,在对待客户的时候我都会从我专业的角度给用户推荐产品和分析风险,让用户通过具体项目的了解知道要如何进行选择。由于我这种认真的态度,我的业务在今年不断的上涨,很多人都因为我的敬业而选择信任我。

这一年中我虽然也尽力的为客户负责,但是还是有一些问题存在的,其中就是经验和知识的匮乏很多时候我对市场的敏锐度不够,往往有的产品不好我也没有及时发现,其中也有过失败的项目。但是我没有被这些失败打到,反而这些失败会成为我的基石,不断促使我前进。

我今后会不断的提高自己的业务能力,多看一些政治书籍,通过了解国家大事来预测未来的走向和存在的风险。身为风险经理我要对得起用户,要给他们提供更好的理财方案和风险评估。当然我也要为银行开拓更多的新业务,给个人和银行创收。如今一年过去,我在一些成绩上的表现也还算比较靠前。在本年度的计划中我会选择多带新人,让他们也能够为公司创造效益,也为自己的未来奋斗。

银行风险管理工作总结 篇十四

20xx年的工作转眼已经接近尾声,回想一年以来的工作,我主要工作是制度检查、会计核算质量管理、柜员业务风险回复、违规积分及整改复查。在分行及部门领导的关心指导下,在同事的帮助下,我认真学习业务知识和规章制度,积极主动的履行工作职责、克服困难,较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高,现将一年以来的工作总结如下:

1、重视相关金融政策及规章制度的学习,将学习用于实践。作为一名银行员工,我深知没有过硬的业务理论支撑,就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务;无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质,跟上政策规章制度的变化,在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件,使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识,对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。

2、克服困难,认真履行岗位职责,踏踏实实做好本职工作。20xx年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年,刚开始自己感觉很无助,制度建立、每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现,在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳,只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。

在这一困难时期里,在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的'接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责;踏实完成监控部日常工作。

3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识,不断提升自身价值。

在分行领导的关心和支持下,虽然就目前的工作量来说,在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的,促进我部的业务发展,需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时,我注重自己团队协作意识的培养,与同事们一起以负责任的工作态度,共谋发展的扎实作风,形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时,还向有经验的同事学习,一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。

由于业务及制度学习还不够,虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度,但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素,导致存在工作不足,对风险管理不够的问题。

新年新气象,20xx年,我将认真弥补自身不足,认真学习业务知识,提高自身素质,认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通,继续增强自己的团队协作意识;其次转变思想观念;及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识,提高风险防控与监控的能力;认真学习相关政策及规章制度,力求上进,为更好的完成20xx年各项工作任务,为我行的发展,做出自己应有的奉献。

总之20xx年,在领导和同事的关心帮助下,我各方面都有了很大的进步,业务素质也得到了较大程度的提高,虽然在很多方面还存在一定的不足,但我相信,在自己的不懈努力下,在部门的关心帮助下,我必定会把工作做得更好,为分行的部门的发展出一份力!

银行风险岗的工作总结 篇十五

xx市分行营业部在市分行党委的正确领导下,在市分行各职能部门的鼎力支持下,全面深入贯彻市行会议精神,确立了以“伴你成长,春天行动”综合营销活动为契机,以股份制改革为动力,以存贷款等传统业务为依托,以中间业务为补充的业务发展总体思路。牢固树立以拓展维护优质客户为中心,以增加市场份额,提高有效收入为基本点,有效整合全行营销资源,全面提升综合营销能力,提高全行优质服务水平,全力争夺存款市场份额的总体战略构想。在班子的带领下,全行员工充分发挥了团队精神,抢抓机遇,开拓创新,经过全行员工的不懈努力,取得了显著成效。

(1)、对公存款时点完成4191万元,比上年同期减少1645万元,比上年末减少8177万元。

(2)、对公存款日均16153万元,比上年同期增加11940万元,比上年增加9905万元。

(3)、同业存款时点完成60万元,比上年同期减少2282万元,比上年减少44万元。

(4)、同业存款日均完成1589万元,比上年同期减少796万元,比上年减少1639万元。

(5)、银行卡业务收入完成61万元,比同期多完成14万元,比计划少完成3万元,完成计划的95.31%。

(6)、借记卡发行4280张,比上年同期多发行843张,完成全年计划的66。88%;贷记卡发行16张,完成计划的88.89%。

(7)、代理保险手续费收入完成11万元,完成计划的104.76%。

(8)、发展网上银行个人注册客户83户,完成计划的166%;网上银行企业注册客户1户,完成计划的38.46%;实现网上银行交易额3亿元,完成计划的78.95%。

(9)、不良贷款货币清收100万元,完成计划的34.01%,其中表外息清收33万元,完成计划的16.87%。

(10)、基金销售收入14万元,完成全年必保计划的140%。

(一)、储蓄存款实现了跨跃式发展。

新年伊始,便召开行务会议,研究部署07年度工作,精心组织,周密安排,全面完成伴你成长,春天行动竞赛任务,取得了市分行第一名的好成绩。具体措施可归纳为“五抓一落实”。

1、抓组织建设。营业部领导对存款工作高度重视,以“伴你成长,春天行动”活动为切入点,召开动员大会,成立综合领导小组,由韩秉棋主任亲自挂帅任组长,三位副主任为副组长,各部室经理、副经理任组员,要求各部门密切配合,明确责任,协调合作。建立了前、后台相互配合,客户经理围绕客户转,全行围绕经营转的新型市场营销体系。同时要求各部门要依托自身客户资源优势积极营销个人中、高端客户群体。

2、抓激励机制,调动全员的营销积极性,在广泛征求职工意见的基础上,结合营业部自身工作实际按计划内、外、个人、集体制定了详细的计价考评办法,对各项任务指标完成好的给予奖励,同时对工作不积极努力,指标完成不好的给予相应的处罚。充分调动了广大干部职工的积极性,领导身先士卒,职工各个争先,营业部形成了拉存款、抓中间业务的强烈氛围。

3、抓龙头、树形象。在对本单位情况充分研究的基础上,确立了抓营业大厅这个龙头,并以此来带动站前、铁西两个所业务的健康发展。抓装春节、元宵节”走亲访友的契机,靓化营业网点,在网点悬挂横幅、彩旗、灯笼等,烘托节日的喜庆气氛,在营业室内树立“用心服务、伴你成长”等标语牌,拉近与客户间的距离,同时加强日常管理,提高服务质量,提升农行形象,收到了较好的效果。

4、抓营销、塑品牌。领导亲自带头搞营销,深入企业、走访客户,宣传我行的“汇利丰”、“双利丰”、“网上银行”、“贴现”以及代理业务等金融衍生新产品,提高其对我行产品的认知度、满意度,增强其购买产品的欲望,同时在五月份举办了文明优质服务推动月活动,在营业大厅外搭建宣传台,悬挂彩球,向公众讲解投资理财观念和产品,并且进行了有奖答题互动,有效地塑造了农行产品的品牌形象,为农行日后推出代客理财产品迈出了稳健的一步。

6、指标落实。把任务指标分解指导性落实到各部门,考虑各网点地理资源和人力资源的差异,营业大厅的优势比较明显,增量的万元含量工资就比没有优势的另外两所的含量工资低一个档位,权衡了员工的'利益所得,充分调动了网点员工的积极性,向增量要效益。使得站前、铁西两所的存款有了大幅度的提高。

(二)、中间业务尤其代理保险业务取得较快发展。

20xx年度,中间业务收入确立为新的效益增长点,一方面,随着利率市场化程度的加深,贷款市场的同业竞争将进一步加剧;另一方面,随着我行电子化程度的提高和金融产品的日趋多元化,也为拓展中间业务提供了空间和可能。

1、遵循以人为本理念,健全激励机制。为调动员工的营销积极性,制定了“伴你成长,春天行动”方案,规定了具体的奖励标准,做到有章可循,充分调动了员工的营销热情。同时根据营业部实际情况,一方面,把一部分中间业务指标进行分解落实,另一方面,制定了相应的奖惩办法,做到责任到位、人员到位、奖惩到位,要求全体员工按何行长报告精神景匹夫之责”。

2、领导身先士卒,带头营销。领导亲自带头攻坚,依托自身的社会关系,从一些人际关系较好,经济实力较强的优良客户入手,充分发挥这些客户的舆论中心作用,效果较为明显,营销了一批优质客户。同时,也起到了一定的带头作用。广大中层干部和职工纷纷发挥自身资源优势,积极开展银行卡、基金、保险等中间业务的营销活动,使得营业部的中间业务取得了较好的发展态势。

3、加大培训力度,提高营销能力。每有新产品推出,便邀请保险公司营销人员为我行业务人员讲解产品的特点、功能、营销技巧。提高了我行员工的保险营销水平。

4、注重潜在客户营销和产品售后服务。对于一些存款大户和具有潜在产品需求的客户,主动出击,针对客户特点,推出适合的保险产品,增强其购买欲望,实践证明,效果较好。同时我行还十分重视产品的售后服务工作,经常回访客户,了解客户的满意度,也为进一步的产品销售奠定了基础。

银行政风行风工作总结 篇十六

工商银行分行在上级行和市委、市政府的正确领导下在社会各届的大力支持下在市纠风办的监督和指导下以完善金融服务为载体深入扎实推进精神文明、物质文明、政治文明建设牢固树立人人是窗口个个是形象的服务理念扎扎实实开展行风建设活动采取多项有效措施重点解决服务和行风建设中存在的问题整体服务水平和企业文化建设得到全面提升。

一、基本情况。

目前我行员工总数为96人,机构总数42个,为全市9500多家企事业单位、103万户个人客户提供金融服务。近年来,在市委市政府和上级行的正确领导下,在社会各届的关心支持下,在各位监督员严格到位的监督指导下,扎实推进文明建设,各项主要经营指标保持同业,连续第十三年保持无案件、无事故。、连续两届获省委省政府文明单位,市委市政府文明单位标兵荣誉称号、连续两年行风评议获得金融系统第二名的好成绩。积极解决客户排长队问题,得到市人大财经委专题报告的充分肯定;做为的银行业金融机构荣获市委、市政府服务业先进单位称号。

20年,我行围绕全市经济建设中心工作,全力争取信贷规模,为重点项目、中小企业、民营经济、个体经济、新农村建设和广大个人客户提供全方位的金融服务,本外币各项贷款累计投放超过27亿元,在全省系统位居首位。

二、主要措施。

今年以来,我行认真对照上年度群众评议意见和建议,出台四项重点措施,改进提高服务质量和工作效率。

(一)以加强组织推动为核心、牢固树立服务立行发展理念和工作目标。

今年以来,分行党委将行风建设和服务工作作为全年工作的主线贯穿始终,不断加强组织领导力度。建立以分行行长负总责、主管行长直接抓、分行各部门和全辖支行齐抓共管、协调联动的工作格局,完善管理架构,健全长效机制。新年伊始:在全行大会上就全行加强行风建设、服务管理全面部署、迅速推进服务对标行动,旗帜鲜明地提出全力满足客户需求、有效增设营业窗口,提高服务保障能力的工作目标。并将服务、行风工作纳入了支行党风廉政建设和案件防范考核范畴。二季初:分行召开优化服务流程年和客户投诉百日专项治理活动动员会,明确工作目标、考核激励和进度要求。制定出台服务质量考评办法促进网点服务水平的整体提升。六月,召开全辖行风建设动员会暨服务工作推进会。对省行、市行、市人大以及第三方神秘人服务检查发现的问题进行了通报分析,对行风建设工作进行了动员部署,开展建立服务标杆网点创建工程,对营业环境、员工素质、自助渠道、服务考核等四项重要工作提出明确要求。

(二)以建立服务长效机制为基石,夯实服务工作责任目标和管理基础。

分行针对服务工作实行月考核、月兑现、月通报制度,营造了全行重视、关心、支持服务工作的良好格局。一是服务与绩效挂钩考核,强化引导激励作用。分行服务考核办法中,突出效率、规范、管理,其中,营业网点服务质量评分占比70%,包括网点申报达标、网点服务效率、网点服务检查和客户满意度四项指标,引领督促支行改进服务工作。落实《员工服务问题处理暂行办法》,对因服务问题造成不良影响的,视情节给予直接责任人和相关负责人积分处罚,今年累计积分5人/次,促进各级服务管理人、责任人认真履职。二是精细管理,加强服务检查监督。分行每月编发《服务工作简报》,通报支行服务考核结果、服务规范化检查、客户投诉与表扬、服务明星评选情况。办公室每月对全辖网点服务情况逐一进行视频检查,实时监督、通报、点评发现问题,查找差距,表扬先进,鞭策后进,让支行清楚服务标准,以求改进。三是严格要求,落实服务录像分析会制度。分行明确提出,各支行每月至少召开一次服务录像分析会,选取员工服务录像,回放服务过程,奖优罚劣,帮助改善细节,引导服务言行,讲究沟通技巧,提升服务品质和客户满意度。四是落实责任,执行支行行长坐堂制和周六、日值班制度,加强服务现场管理。分行要求一级支行行长每周有一个工作日在营业室或网点坐堂,二级支行行长除对外营销和参加各项会议外均在本网点坐堂,周六、日实行支行行长轮流值班制度。通过制定支行行长坐堂时间安排表,将各支行行长坐堂时间安排固定下来,加强现场管理,及时化解矛盾及突发事件,提高工作效率和政策的执行力度。五是推行规范,通过晨会制度开展培训。组织网点通过营销传播系统,利用晨会时间学习大堂经理服务、营业网点晨会、网点服务规范等示范片或宣传片,在全行推广7句文明用语、7个服务规范动作的7+7服务规范活动,提升网点服务规范化水平。六是营造氛围,评选服务明星。分行在原每月一星评选基础上,评选服务明星、效率明星、大堂经理等先进个人,并给予绩效奖励和考核加分,营造人人讲服务、时时优服务的良好氛围,鼓舞员工改进服务,争当明星。

(三)以有效压降客户投诉为抓手,增强全行服务客户的责任感和使命感。

一是开展客户投诉信息通报,建立投诉反馈机制。每周编发《客户投诉周报》,要求支行接到投诉工单以后,召开投诉录像分析会,组织营业室员工共同观看录像,讨论原因、汲取教训,并将投诉分析总结材料上报分行办公室,并在下期周报中通报全辖。二是建立客户投诉分析会制度,吸取经验教训。各支行每周召开一次客户投诉分析会,通报省行《电子银行信息周报》和分行周报内容,评讲典型案例,举一反三。三是充分运用服务绩效考核,严格客户投诉奖惩。分行《服务质量考核办法》规定,当月每发生1起有效客户投诉,扣支行绩效10分,班子成员200元绩效工资;当月客户投诉达到3起以上,每1起扣罚支行班子成员各500元绩效工资,取消服务考评绩效。同时对年度内连续未发生客户投诉的支行,对员工和领导班子分别给予奖励。通过抓管理,严考核,服务质量不断提升。四是加强与客户的沟通互动,增进认识了解。多年来我们注重听取客户的意见和建议,积极通过电台、电视台的直播节目,以及发放行风意见征求函等听民声、访民意。今年7月9日,我行又携手电视台《百姓关注》栏目,在人民广场举办了一场《20年工商银行分行业务宣传进社区》专题节目,现场解答群众关心的热点和难点问题,听取市民对工行的行风、业务等方面的意见和建议。

(四)以拓展服务渠道为保障,全面提升业务分流和服务质量。

一是突出强化网点服务主阵地作用,新建、改造、迁建网点及自助银行12家;二是充分发挥自助服务渠道能力,提升离柜业务占比。按照全市旅游立市发展战略,积极参与金融服务环境建设,已新增一家自助银行、新增设40台自助设备。同时加大宣传力度,引导客户使用电话银行、网上银行、手机银行等新兴自助服务渠道,实现足不出户办理各项银行服务,业务分流率已达到75.93%,在全省位居前列;三是加强售后服务管理。突出营销全过程维护,全力打造客户经理队伍,各专业、各支行组建快速服务小分队,切实加强售后服务,在全行建立首问负责、定期回访、及时响应制度,免除客户使用该行各项产品的后顾之忧。

通过以上一系列措施,较好地落实了市纠风办的有关要求,整体服务质量和服务水平得到明显改善和提高。在实践中,我们也深刻认识到,行风建设是一项常抓常新的工作,必须常抓不懈、不断创新和完善,特别是在服务方法、服务质量的改善上,仍要进一步苦练内功、常抓不懈。

三、下步工作部署。

尽管今年以来全行行风建设和服务管理工作不断加强,取得明显成效,但还存在一些短板和不足,比如大堂经理的引导作用发挥还存在较大潜力、少数支行服务效率与服务水平仍需提高,部分网点排队现象还比较严重。与全市经济社会发展要求和广大客户日益增长的金融需求相比,服务工作永无止境,行风建设任重道远。下一阶段我们将虚心学习借鉴先进单位的经验做法,把行风建设和服务工作做为核心环节和中心任务,全面征求各方面意见,查找不足,改进工作。

(一)全面推进网点和服务质量监测管理。

一是深入实施《网点管理办法》,要求网点年末达到30%。二是提高服务效率,全年客户候时15分钟以内的网点数量达到80%以上。三是努力压降客户投诉,网均投诉要压降在0.5次以内。四是抓好服务质量监测系统推行。通过系统提供数据,进行定期分析研究,逐员工查找服务存在的问题,一对一地进行帮扶,促进员工主动改进服务,提升客户满意度。

(二)扎实开展治理客户投诉提升服务品质专项活动。

指导全行网点从服务细节入手,进一步做好服务工作,提高客户满意度,减少客户投诉。在全行员工中树立以客户为中心的服务理念,建立体验式的服务管理模式,提高客户满意度、信任度。明确要求支行主动收集客户意见,倾听客户意见,积极应对新问题新需求,逐步进行改进提高。

(三)充分发挥标杆网点带动作用。

加强对标杆网点服务水平的监督与管理,总结推出优秀服务管理模式,在全行推广,实现对标、追标、立标、超标。重点在柜员与大堂经理服务环节下功夫,提高服务主动性、个性化。着力改善网点的内外部环境,为客户提供舒适,便捷的服务环境。支行管理者、网点负责人坚持高标准,严要求,帮助员工提高沟通能力和服务技巧。

(四)全面提升员工服务意识和服务水平。

分行将通过对主管行长、网点负责人、大堂经理、现场管理人员、一线员工开展分层次培训,提高全行员工服务意识和服务水平,加强网点服务规范化管理,提高客户投诉处理和化解能力,在全行营造良好服务氛围。拟在三季度对全行城区网点管理者与柜员进行服务培训。此外,再由内训师深入县域支行,开展培训,现场导入服务示范,通过培训提高员工综合素质,提高整体规范化服务水平。

银行风险排查工作总结 篇十七

一年来的工作已经结束,在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下,我顺利完成了20xx年风险合规部的各项工作任务。在岗期间,我能够认真履行自己的职责,积极做好本职工作,较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。

(一)为了尽快进入角色,保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性,我严格要求自己,从一个新学员做起,注重加强知识积累和业务学习,夯实风险审查岗位的理论基础。首先,我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件,以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》,一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次,在系统操作上,学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外,积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。

通过学习培训,不仅逐步提高了个人专业职能理论水平,提升了自身的业务素质,增进了对风险合规管理重要性的认识,同时也提高了个人的业务操作技能,使自己在业务操作上能够规范熟练,在工作上做到有的放矢。

(二)在实际本职工作中,我主要做好了以下几个方面:

一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中,就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署,进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。

二是制定风险合规工作计划。在年初,根据市办《xx市农村信用社20xx年风险合规指导意见》制定了20xx年度风险与合规工作计划,明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成,制定了合规部工作考核办法。通过出台制度,制定办法,为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。

三是加强内控管理,建立健全内控制度体系。结合工作实际,在年初及时梳理现有的各项规章制度,整理业务流程和环节的合规风险点,制定了xx联社20xx年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。

四是对各级制定的登记簿(台账)进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时,于去年x月份对所有的登记簿(台账)进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善,目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度,各种登记簿(台账)也得到了进一步规范和统一。

五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶,有效遏制各类风险发生,制定了《xx县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括:信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时,根据联社安排,参与了我社信贷业务等专项检查。

风险管理组织体系建设;尝试引入经济资本管理,完善操作风险管理机制;建立在压力测试情景模式,进一步完善管理信息系统建设。

七是开展诉讼(仲裁)工作。去年累计办理诉讼案件x起,x起诉讼案件中,涉及金融借款合同纠纷x起,涉及劳动争议x起,涉及债权纠纷x起,其中x起已结案,另3起正在审理中,通过诉讼收回贷款x万元。

八是开展风险合规教育培训。在20xx年初,制定了《xx县农村信用合作联社20xx年度案件防控知识培训实施方案》,具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划,并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育x期,分别是《再现真相》x期、防抢案例x期,参加人数为x人次,培训面人均xx次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数x期,参加人数为x人次,学习面达x%。

在过去的一年,我以“提升能力、严谨履职”为标准,严格要求自己,力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在,主要表现在:

一是对部分工作计划未能有序完成;

二是对相关操作系统还挖的不深不透,未能熟练操作相关系统;

之间的工作协调与配合。

在今年的工作中,我将在去年工作的基础上,扬长避短,主动改进,扎实工作,全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面:

(一)加强理论学习,进一步提高自身素质,争取能通过“银行业从业资格考试”。

(二)积极做好本职工作的同时,主动加强与各部门的协调与沟通,取得支持,与同事们通力合作,共同提高,并努力完成各项业务指标。

(三)增强大局观念,转变工作作风,克服自己偶尔的消极情绪,提高工作质量和效率,积极配合领导同事们,把工作做得更好,在努力锻炼提高自己的同时,为我社美好的明天尽我绵薄之力!